Инвестирование в акции, если оно
сделано хорошо, является одним из наиболее эффективных
способов создания долгосрочного богатства.
Вот пошаговое руководство по инвестированию денег в фондовый
рынок, которое поможет убедиться, что вы делаете это
правильно.
5 шагов, чтобы начать инвестировать
1. Определите свой подход к инвестированию
Первое, что нужно рассмотреть, это то, как начать
инвестировать в акции. Некоторые инвесторы предпочитают
покупать отдельные акции, в то время как другие используют
менее активный подход.
Попробуйте это. Какое из следующих утверждений лучше всего
описывает вас?
Я аналитический человек, и мне нравится подсчитывать цифры и
проводить исследования.
Я ненавижу математику и не хочу делать тонну «домашних
заданий».
У меня есть несколько часов в неделю, которые я посвящаю
инвестированию на фондовом рынке.
Мне нравится читать о различных компаниях, в которые я могу
инвестировать, но у меня нет желания погружаться во
что-либо, связанное с математикой.
Я занятой профессионал, и у меня нет времени, чтобы
научиться анализировать акции.
Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, с
каким из этих утверждений вы согласны, вы по-прежнему
являетесь отличным кандидатом на то, чтобы стать инвестором
на фондовом рынке. Единственное, что изменится, это «как».
|
|
Различные способы инвестирования в фондовый рынок
Отдельные акции
Вы можете инвестировать в отдельные акции, если и только
если у вас есть время и желание тщательно исследовать и
оценивать акции на постоянной основе. Если это так, мы на
100% рекомендуем вам сделать это. Вполне возможно, что умный
и терпеливый инвестор со временем превзойдет рынок. С другой
стороны, если такие вещи, как квартальные отчеты о прибылях
и убытках и умеренные математические расчеты, не кажутся
привлекательными, нет абсолютно ничего плохого в более
пассивном подходе.
Индексные фонды
Помимо покупки отдельных акций, вы можете инвестировать в
индексные фонды, которые отслеживают фондовый индекс, такой
как S&P 500. Когда дело доходит до активно и пассивно
управляемых фондов, мы обычно предпочитаем последнее (хотя,
конечно, есть исключения). Индексные фонды, как правило,
имеют значительно более низкие затраты и практически
гарантированно соответствуют долгосрочным показателям своих
базовых индексов. Со временем S&P 500 принес общую
доходность около 10% в годовом исчислении, и такие
показатели могут со временем создать значительное богатство.
Робо-эдвайзеры
Наконец, еще один вариант, популярность которого резко
возросла в последние годы, — это робо-советник.
Робо-консультант — это брокерская компания, которая, по
сути, инвестирует ваши деньги от вашего имени в портфель
индексных фондов, соответствующий вашему возрасту,
толерантности к риску и инвестиционным целям.
Робот-консультант может не только выбрать ваши инвестиции,
но и многие из них оптимизируют вашу налоговую эффективность
и автоматически внесут изменения с течением времени.
2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции
Во-первых, давайте поговорим о деньгах, которые не стоит
вкладывать в акции. Фондовый рынок — это не место для денег,
которые могут вам понадобиться как минимум в течение
следующих пяти лет.
В то время как фондовый рынок почти наверняка будет расти в
долгосрочной перспективе, в краткосрочной перспективе
слишком много неопределенности в ценах на акции - на самом
деле, падение на 20% в любой год не является чем-то
необычным. В 2020 году, во время пандемии COVID-19, рынок
упал более чем на 40% и за несколько месяцев восстановился
до исторического максимума.
Распределение активов
Теперь давайте поговорим о том, что делать с вашими
инвестируемыми деньгами, то есть с деньгами, которые вам,
вероятно, не понадобятся в течение следующих пяти лет. Это
концепция, известная как распределение активов, и здесь в
игру вступают несколько факторов. Ваш возраст является
важным фактором, как и ваша особая толерантность к риску и
инвестиционные цели.
Начнем с вашего возраста. Общая идея заключается в том, что
по мере того, как вы становитесь старше, акции постепенно
становятся менее желательным местом для хранения ваших
денег. Если вы молоды, у вас впереди десятилетия, чтобы
пережить любые взлеты и падения на рынке, но это не так,
если вы на пенсии и зависите от своего инвестиционного
дохода.
Вот краткое эмпирическое правило, которое поможет вам
определить приблизительное распределение активов. Возьмите
свой возраст и вычтите его из 110. Это приблизительный
процент ваших инвестируемых денег, который должен быть в
акциях (включая взаимные фонды и ETF, основанные на акциях).
Остальная часть должна быть вложена в инвестиции с
фиксированным доходом, такие как облигации или
высокодоходные компакт-диски. Затем вы можете
скорректировать это соотношение в большую или меньшую
сторону в зависимости от вашей конкретной толерантности к
риску.
Узы
Облигации – это долговые ценные бумаги, которые дают право
держателю на получение процентных платежей.
Например, предположим, что вам 40 лет. Это правило
предполагает, что 70% ваших инвестируемых денег должны быть
в акциях, а остальные 30% - в фиксированном доходе. Если вы
больше склонны к риску или планируете работать после
достижения типичного пенсионного возраста, вы можете
изменить это соотношение в пользу акций. С другой стороны,
если вам не нравятся большие колебания в вашем портфеле, вы
можете изменить его в другом направлении.
3. Откройте инвестиционный счет
Все советы об инвестировании в акции для начинающих не
принесут вам большой пользы, если у вас нет возможности
купить акции. Для этого вам понадобится специализированный
тип счета, называемый брокерским счетом.
Эти счета предлагают такие компании, как TD Ameritrade, E*Trade,
Charles Schwab и многие другие. А открытие брокерского
счета, как правило, является быстрым и безболезненным
процессом, который занимает всего несколько минут. Вы можете
легко пополнить свой брокерский счет с помощью перевода EFT,
отправив чек по почте или переведя деньги.
Открыть брокерский счет, как правило, легко, но вы должны
учесть несколько вещей, прежде чем
выбрать конкретного
брокера:
Тип счета
Во-первых, определите тип брокерского счета, который вам
нужен. Для большинства людей, которые только пытаются
научиться инвестированию на фондовом рынке, это означает
выбор между стандартным брокерским счетом и индивидуальным
пенсионным счетом (IRA).
Оба типа счетов позволят вам покупать акции, паевые
инвестиционные фонды и ETF. Основные соображения здесь
заключаются в том, почему вы инвестируете в акции и
насколько легко вы хотите иметь доступ к своим деньгам.
Если вам нужен легкий доступ к своим деньгам, вы просто
инвестируете на черный день или хотите инвестировать больше,
чем годовой лимит взносов IRA, вам, вероятно, понадобится
стандартный брокерский счет.
С другой стороны, если ваша цель состоит в том, чтобы
создать пенсионное гнездышко, IRA — отличный способ. Эти
счета бывают двух основных разновидностей - традиционные и
Roth IRA - и есть несколько специализированных типов IRA для
самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса, включая SEP IRA
и SIMPLE IRA. IRA являются очень выгодными с точки зрения
налогообложения местами для покупки акций, но недостатком
является то, что может быть трудно снять деньги, пока вы не
станете старше.
Сравните затраты и функции
Большинство онлайн-биржевых брокеров устранили торговые
комиссии, поэтому большинство (но не все) находятся в равных
условиях с точки зрения затрат.
Однако есть еще несколько больших отличий. Например,
некоторые брокеры предлагают клиентам различные
образовательные инструменты, доступ к инвестиционным
исследованиям и другие функции, которые особенно полезны для
новых инвесторов. Другие предлагают возможность торговать на
иностранных фондовых биржах. А у некоторых есть физические
филиальные сети, что может быть неплохо, если вы хотите
получить руководство по инвестициям лицом к лицу.
Также есть удобство и функциональность торговой платформы
брокера. Я использовал довольно много из них и могу сказать
вам из первых рук, что некоторые из них гораздо более
«неуклюжи», чем другие. Многие позволят вам попробовать
демо-версию, прежде чем вкладывать деньги, и если это так, я
настоятельно рекомендую ее.
4. Выберите свои акции
Теперь, когда мы ответили на вопрос о том, как вы покупаете
акции, если вы ищете отличные инвестиционные идеи для
начинающих, вот пять отличных акций, которые помогут вам
начать.
Конечно, всего в нескольких абзацах мы не можем рассмотреть
все, что вы должны учитывать при выборе и анализе акций, но
вот важные концепции, которые необходимо освоить, прежде чем
начать:
Диверсифицируйте свой портфель.
Инвестируйте только в те предприятия, которые вы понимаете.
Избегайте акций с высокой волатильностью, пока не научитесь
инвестировать.
Всегда избегайте копеечных акций.
Изучите основные показатели и концепции оценки акций.
Это хорошая идея, чтобы изучить концепцию диверсификации, а
это означает, что в вашем портфеле должно быть множество
различных типов компаний. Тем не менее, я бы предостерег от
чрезмерной диверсификации. Придерживайтесь компаний, которые
вы понимаете - и если окажется, что вы хороши (или удобны) в
оценке определенного типа акций, нет ничего плохого в том,
что одна отрасль составляет относительно большой сегмент
вашего портфеля.
Покупка ярких быстрорастущих акций может показаться отличным
способом разбогатеть (и это, безусловно, может быть), но я
бы предостерег вас, чтобы вы воздержались от этого, пока не
станете немного более опытными. Разумнее создать «базу» для
своего портфеля с помощью прочных, устоявшихся предприятий.
Если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам следует
ознакомиться с некоторыми основными способами их оценки.
Наше руководство по стоимостному инвестированию — отличное
место для начала. Там мы поможем вам найти акции, торгуемые
по привлекательной оценке. И если вы хотите добавить в свой
портфель захватывающие долгосрочные перспективы роста, наше
руководство по инвестированию в рост — отличное место для
начала.
5. Продолжайте инвестировать
Вот один из самых больших секретов инвестирования, любезно
предоставленный самим оракулом из Омахи, Уорреном Баффетом.
Вам не нужно делать экстраординарные вещи, чтобы получить
экстраординарные результаты. (Примечание: Уоррен Баффет
является не только самым успешным долгосрочным инвестором
всех времен, но и одним из лучших источников мудрости для
вашей инвестиционной стратегии.)
Самый верный способ заработать деньги на фондовом рынке —
это покупать акции крупных компаний по разумным ценам и
удерживать их до тех пор, пока бизнес остается великим (или
до тех пор, пока вам не понадобятся деньги). Если вы
сделаете это, вы столкнетесь с некоторой волатильностью на
этом пути, но со временем вы получите отличную отдачу от
инвестиций.
Чем занимается биржевой трейдер?